Dylan Laat Dylan Laat
3 min. leestijd

Mag een bank je dwingen je bitcoins te verkopen? Jurist geeft antwoord

Bitcoin-BTC
s
icon-overheidregulatie
Overheid en re…
Mag een bank je dwingen je bitcoins te verkopen? Jurist geeft antwoord

Foto: PixelBiss/Shutterstock

Crypto zoals bitcoin (BTC) zijn relatief nieuw. Banken hebben er dan ook vaak moeite mee, tevens omdat de wet- en regelgeving nog altijd vrij onduidelijk is. IT-jurist Arnoud Engelfriet publiceerde onlangs een analyse van een opvallende rechtszaak in Nederland.

DNB geeft Bybit boete van €2,25 miljoen voor activiteiten in Nederland
DNB geeft Bybit boete van €2,25 miljoen voor activiteiten in Nederland

Rabobank dwingt bedrijf zijn bitcoins te verkopen

Engelfriet schreef zijn blogpost naar aanleiding van een opvallende rechtszaak in 2023. De rechtszaak draaide om Rabobank en het Nederlandse IT-bedrijf Decos. Deze zaak, die in 2019 begon, werd aangespannen omdat de Rabobank het bedrijf heeft gedwongen zijn bitcoins te verkopen.

Decos, dat sinds 2013 actief was in bitcoin mining, werd door de bank plotseling geïnstrueerd om al zijn bitcoinactiviteiten te staken. De bank baseerde haar besluit op een strikt beleid ten aanzien van crypto, aangevoerd door zorgen over veiligheidsrisico’s verbonden aan de handel in dergelijke valuta.

De gedwongen verkoop van 95 bitcoin in 2019, toen gewaardeerd op ongeveer 1 miljoen euro, vormde het hart van de zaak. De waarde van deze bitcoins steeg tijdens de crypto bullmarkt aanzienlijk, op een gegeven moment tot wel 7 miljoen euro. Het verlies van potentieel gerealiseerde winsten door de gedwongen verkoop heeft de rechter doen besluiten dat Rabobank deze misgelopen winsten aan Decos moet vergoeden. Hoeveel deze schadevergoeding exact zal bedragen, staat nog open voor onderhandeling tussen de twee partijen.

Advertentie

Mag een bank je dwingen je BTC van de hand te doen?

En dus, de Rabobank mocht het bedrijf in dit geval niet dwingen. Engelfriet, een IT-jurist, legt in een blogpost uit waarom dit zo is.

De centrale vraag is of een bank in Nederland je kan dwingen je bitcoins te verkopen. De jurist belicht deze vraag vanuit het perspectief van de zorgplicht van de bank en de contractsvrijheid. Engelfriet benadrukt dat een bank, conform de wet, een zorgplicht heeft en niet zomaar een bankrelatie eenzijdig mag beëindigen op basis van intern beleid of algemene voorwaarden.

“Een bank heeft volgens de wet een zorgplicht, en mag een bancaire relatie daarom niet zonder meer eenzijdig opzeggen op grond van het beleid en/of de eigen algemene voorwaarden. Daar staat tegenover dat een bank ook bepaalde regels moet navolgen, zoals de antiwitwasregels uit de Wwft.”

Rabobank zou zijn acties hebben verdedigd door te stellen dat de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) de bank ertoe verplichtte van Decos te verlangen zijn BTC te verkopen. Dit berustte uiteindelijk op een incorrecte interpretatie van die wet. De Wwft vereist onderzoek bij verdachte transacties, maar niet de uitsluiting van klanten bij een vermoeden van risico’s.

Wel mag een bank volgens het Gerechtshof de geldende wetten strenger te handhaven, schrijft Engelfriet. Hier speelt de contractsvrijheid een rol. Maar dat mag alleen “zolang je er maar netjes mee omgaat. Wederom die zorgplicht. En daar gaat het hier op mis.”

“Je hoeft echt niet te weten dat een bank ze [crypto, red.] wel eens zou kunnen verbieden. Als dát het beleid is, dan moet dat expliciet uitgedragen worden zodat je je keuze voor een bank daarop kunt afstemmen.”

Mag een bank je verplichten je bitcoins te verkopen? In ieder geval voor zakelijke klanten geldt dus dat dit in principe mag, maar enkel wanneer een bank haar klanten duidelijk informeert over het beleid dat geldt omtrent virtuele valuta.

Deel dit artikel
Dylan Laat

Dylan Laat is sinds augustus 2020 redacteur bij Crypto Insiders. Met een achtergrond in informatietechnologie en financiën, en sinds 2019 actief in de cryptowereld, specialiseert hij zich in decentralisatie en crypto nieuws. Dylan begon samen met zijn vader met investeren in cryptocurrency en brengt nu zijn expertise en passie over naar een breder publiek.

Net binnen
Trending
Man wint bitcoin-jackpot na 11 jaar zoeken dankzij hulp van hackers
Man wint bitcoin-jackpot na 11 jaar zoeken dankzij hulp van hackers
AI chatbot verdient plotseling €1 miljoen met crypto, makers geschokt
AI chatbot verdient plotseling €1 miljoen met crypto, makers geschokt
Honderdduizenden Nederlanders maken crypto fout: kies de juiste wallet
Honderdduizenden Nederlanders maken crypto fout: kies de juiste wallet
Bitcoin lijkt sterker dan ooit: ditmaal is het anders, zeggen experts
Bitcoin lijkt sterker dan ooit: ditmaal is het anders, zeggen experts
Populaire AI-munt daalt hard: Dit verwachten crypto-experts
Populaire AI-munt daalt hard: Dit verwachten crypto-experts
Advertentie

Trending Overheid en regulatie nieuws

Crypto-industrie eist excuses van SEC: laat alle rechtszaken vallen
Crypto-industrie eist excuses van SEC: laat alle rechtszaken vallen
Ethereum ETF goedkeuringsproces verloopt soepel, zegt SEC-hoofd
Crypto-sector roept op tot ‘anti-Gensler’ stem bij verkiezingen
DNB geeft Bybit boete van €2,25 miljoen voor activiteiten in Nederland
DNB geeft Bybit boete van €2,25 miljoen voor activiteiten in Nederland
Advertentie