Foto: Nancy Beijersbergen/Shutterstock
Voor bijna 93.000 werknemers brak in 2024 een nieuwe fase in hun leven aan. Deze werknemers gingen met een gemiddelde leeftijd van 66 jaar en 1 maand met pensioen.
Voor ruim 1,6 miljoen Nederlanders die hun pensioen bij een verzekeraar opbouwen, dreigt binnenkort een onaangename verrassing. Verouderde regelingen leiden er mogelijk toe dat de Belastingdienst ineens belasting heft over het opgebouwde pensioen. Toch is er een lichtpuntje: deze financiële tegenvaller is vrij eenvoudig te voorkomen.
Mis nooit meer een kans – download de snelste crypto nieuws-app van Nederland.
Nieuw pensioenstelsel in Nederland
De meeste werkenden in Nederland bouwen pensioen op via een pensioenfonds. Toch heeft nog altijd 20 procent van de werkenden een pensioenverzekering. In dat geval sluit de werkgever, vaak met behulp van een pensioenadviseur, een contract af met een pensioenverzekeraar om het pensioen te regelen.
Uit recente cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB) blijkt dat er 57.000 contracten zijn gesloten tussen werkgevers en verzekeraars. De situatie rondom het pensioen in Nederland gaat echter veranderen. Op 1 januari 2026 stappen 11 miljoen Nederlanders over naar een nieuw pensioenstelsel. Uiterlijk op 1 januari 2028 is iedereen met een pensioenregeling volledig over.
Werkgevers staan voor een belangrijke taak: het op tijd actualiseren van pensioenregelingen voor hun werknemers. Gaat bedrijven over op het nieuwe stelsel, dan moeten pensioenfondsen dat besluit uitvoeren voor 1 januari 2027 of, als het parlement akkoord geeft, uiterlijk 1 januari 2028.
Waarom is het belangrijk om de overstap zo snel mogelijk te regelen?
Voordat het nieuwe pensioenstelsel van kracht gaat, moeten Nederlanders met een verzekering nog overstappen naar de nieuwe regeling. Hoe sneller werkgevers de overstap voor hun personeel regelen, hoe beter.
Op dit moment belast de Belastingdienst pensioengeld pas zodra iemand het maandelijks ontvangt na zijn of haar pensionering. Dit is meestal tegen een lager tarief dan tijdens het werkzame leven. Vanaf 2028 is de situatie geheel anders. De Belastingdienst ziet het vermogen in oude pensioenregelingen dan niet meer als pensioen, maar als direct belastbaar inkomen. Werknemers betalen daarom inkomstenbelasting over het hele bedrag plus rente, omdat er jarenlang geen belasting is afgedragen.
Er zijn ook andere risico’s voor werknemers met een te late overstap. Zo is de kans aanwezig dat er een flinke belastingaanslag op de deurmat valt. Mogelijk moet een werknemer namelijk ook vermogensbelasting betalen. Dit bedrag kan hoog uitvallen bij iemand die al langere tijd werkt.
Daarnaast hebben een hoger inkomen en vermogen mogelijk invloed op toeslagen en aftrekposten. Zo kan iemand minder recht krijgen op financiële ondersteuning of bepaalde aftrekposten geheel kwijtraken.
Niet alle werkgevers hebben deze stap al gezet
Niemand wil dat een groot deel van het opgebouwde vermogen richting de fiscus verdwijnt. Toch hebben veel werkgevers nog geen stappen gezet. Slechts een op de vijf pensioencontracten is overgezet. Tot nu toe is naar schatting slechts één op de vijf pensioencontracten omgezet, meldt de NOS.
Verzekeraars verwachten dat de helft van de resterende contracten pas op 1 januari 2028 volgt. De nieuwe polissen liggen al klaar, maar weinig werkgevers melden zich.
Dat een aanzienlijk deel van de werkgevers nog geen actie heeft ondernomen is volgens Fieke van der Lecq een groot probleem. Zij is sinds 2024 werkzaam als regeringscommissaris ‘transitie pensioenen’. Van der Lecq roept Nederlanders met een pensioenverzekering op om hun werkgever meteen in actie te laten komen.
Het Verbond van Verzekeraars is het eens met de regeringscommissaris. Werkgevers moeten volgens deze instantie zo snel mogelijk contact opnemen met een adviseur. Wanneer bedrijven op het laatste moment deze belangrijke zaken regelen, ontstaat er mogelijk piekdrukte. Dit raakt ook verzekeraars en adviseurs, die zeer veel aanvragen in korte tijd moeten verwerken.
Ook nadelen voor werkgevers
Een late overstap pakt niet alleen slecht uit voor werknemers, maar ook voor werkgevers. Bedrijven zijn verplicht om de pensioeninleg van hun personeel goed te regelen. Als ze daar niet in slagen volgt mogelijk een boete van de Belastingdienst.
Bovendien is er een kans dat werknemers gemist pensioengeld gaan claimen bij hun werkgever. Dit kan uitlopen tot een grote financiële strop voor een bedrijf. Hoe dan ook is het belangrijk om werknemers zoveel mogelijk te betrekken bij het overgangsproces. Goede communicatie versterkt de band tussen werkgever en werknemer.
Werk je bij een bedrijf en weet je niet zeker of de overstap naar een nieuwe pensioenregeling al is geregeld? Wees dan niet bang om ernaar te informeren. Mogelijk komt jouw werkgever in beweging en voorkom je financiële problemen op de lange termijn.
Wat is het beste land om met pensioen te gaan? Hint: deze bestemming ligt gewoon in Europa.
Is dit hét moment om in te stappen? Start met gratis crypto
De bitcoin koers blijft bewegen. Denk jij dat dit hét moment is om bitcoin, xrp of een andere crypto te kopen? Bitvavo, de grootste exchange van Nederland, nodigt je uit. Meld je vandaag aan en ontvang €10 gratis crypto naar keuze.
Een account aanmaken duurt 2 minuten en is helemaal gratis.
