Foto: 2195309571/Shutterstock
Wist je dat je misschien al jaren te veel betaalt voor jouw hypotheek? Zonder dat je het doorhebt, kan jouw bank een extra rente rekenen bovenop je hypotheekrente. Dit staat ook wel bekend als risico-opslag.
In sommige gevallen blijft deze opslag soms onterecht staan. Veel banken verlagen deze opslag niet automatisch en dat scheelt soms duizenden euro’s. Hoe zit dit precies?
We houden onze volgers dagelijks op de hoogte, volg ons gratis op Whatsapp.
Wat is risico-opslag?
De rente die je betaalt over jouw hypotheek bestaat vaak uit een basisrente en een risico-opslag. Meestal betaal je een risico-opslag bij een hypotheek van 60 procent of meer van de waarde van je woning. Die opslag is een extra rente die je betaalt omdat de bank meer risico loopt bij een hoge hypotheek ten opzichte van de woningwaarde.
Hoeveel risico-opslag je betaalt, hangt af van de risicoklasse van je hypotheek. Elke bank hanteert daarin zijn eigen regels. Is je huis meer waard geworden of heb je (extra) afgelost? Dan is je hypotheek in verhouding tot de woningwaarde kleiner geworden en val je misschien in een lagere risicoklasse. Daardoor valt de rente mogelijk lager uit.
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan zit je goed met de rente. Deze hypotheken zijn extra veilig voor de bank. Daarom hoef je meestal geen risico-opslag te betalen, en dat scheelt geld. NHG beschermt de bank als jij je hypotheek niet meer kunt betalen en daardoor ligt de rente vaak iets lager.
Hoeveel kun jij besparen bij jouw bank?
Kom je in aanmerking voor een lagere risicoklasse? Dan kan dat je zomaar duizenden euro’s schelen. Je rente kan soms tot wel 0,5 procent omlaag. Dat klinkt misschien niet spectaculair, maar kijk eens naar dit voorbeeld:
Stel je hebt een hypotheek van 350.000 euro. Je betaalt nu 4,5 procent rente, maar je hebt recht op een verlaging van de risico-opslag. De rente daalt hierdoor naar 4 procent. Op jaarbasis scheelt dat 1.750 euro aan rentekosten. Afhankelijk van je situatie kan de totale besparing al snel oplopen. Bezoek eventueel de website van de Consumentenbond wanneer je de kosten zelf wilt berekenen.
Deze banken verlagen niet automatisch
De meeste banken verlagen automatisch de risico-opslag wanneer je aflost. Desondanks zijn er een aantal grote en bekende banken die dit niet doen, blijkt uit een onderzoek van Radar. Deze banken laten je onnodig meer geld betalen, terwijl je in werkelijkheid recht hebt op een verlaging.
Zo verlagen ING, ABN AMRO en Florius niet automatisch je risico-opslag. Daarnaast zijn er ook nog andere hypotheekverstrekkers die dit niet doen. In dergelijke situaties is het verstandig om jouw bank te confronteren.
Radar: eis risico-opslag terug, maar geen garantie
Radar geeft aan dat jij je risico-opslag kan terugeisen met terugwerkende kracht. Heb je door een eerdere aflossing al recht op een lagere risico-opslag, maar rekende je bank nog steeds een hoge rente? Dan kun je met een voorbeeldbrief het teveel betaalde bedrag terugvorderen.
Verder geeft Radar aan dat er geen garantie is dat je het geld daadwerkelijk terugkrijgt. Wel wijzen ze op het feit dat de bank wellicht een presentje rekent of in de toekomst een ander beleid voert, zoals het automatisch aanpassen van de risico-opslag.
Tip: Alle Nederlanders krijgen € 10 crypto cadeau
Miljoenen Nederlanders hebben al crypto. En bitvavo nodigt jou uit: Ontvang tijdelijk € 10 gratis crypto naar keuze. Handel gratis in meer dan 350 crypto samen met 1 miljoen Nederlanders.
Registreer je vandaag en ontvang direct € 10 crypto naar keuze. Een account aanmaken is gratis en kost je maar een minuut.
