BalkansCat / Shutterstock
Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) heeft een schare aan tips online gezet over hoe je kunt beginnen met sparen en beleggen. Maar waar moet je allemaal op letten en hoe pak je het aan?
Een spaarpotje achter de hand hebben
Als je een gedeelte van je inkomsten niet uitgeeft noemt men dat sparen. Je krijgt bijna geen rente meer op sparen, maar toch is het volgens het Nibud een goed idee. Als je niet alles direct uitgeeft, heb je een buffer die je kunt gebruiken voor tegenvallers, zoals een kapotte auto of wasmachine.
Belangrijk hierbij is dat je het apart zet, zoals een spaarrekening. Zo kom je er niet aan, tenzij je het nodig hebt. Stort er iedere maand een bedrag op, zodat je buffer groter wordt, totdat je hem nodig hebt.
Een buffer voor onverwachte uitgaven
Als je aan het sparen slaat, bouw je een buffer op waarmee je onverwachte uitgaven, zoals eigen risico of het vervangen/repareren van bezittingen, direct kunt betalen. Dit geeft financiële rust en het voorkomt geldproblemen, wat normaal gesproken veel stress zou opleveren.
Nibud heeft ook een BufferBerekenaar gemaakt, die je kunt invullen om te kijken wat voor een buffer jij zou moeten aanhouden. Wij hebben die natuurlijk ingevuld, omdat we benieuwd waren hoe die werkte. We hebben gerekend met een netto maandelijks inkomen van 2.500 euro.
We hebben ingevuld dat we geen auto hebben en een huis huren. Voor de inboedel adviseert Nibud een buffer van 4.000 euro. Voor onderhoud van huis en tuin adviseren ze een buffer van 1.300 euro. Tenslotte bevelen ze nog een buffer aan van 500 euro voor onvoorziene uitgaven. In totaal heb je dan een buffer nodig van 5.800 euro.
Je buffer spenderen
De bedoeling van deze buffer is om deze van tijd tot tijd te gebruiken waar nodig, om hem vervolgens weer aan te vullen. Heb je de buffer altijd vol zitten, dan kun je de horizon verbreden en gaan denken over speciale uitgaven of opbouw van vermogen.
Je kunt bijvoorbeeld je pensioen aanvullen, een huis kopen, de bruiloft betalen, verbouwen of op reis gaan. Ook kun je denken aan een studiefonds voor je (klein)kinderen.
Als richtlijn adviseert het Nibud om 10 procent van je inkomen in de buffer te steken, dat je opzij legt voor bovenstaande dingen.
Ook voor sparen hebben ze een Stappenplan gemaakt, waarbij ze je tips geven hoe je begint met 10 procent bij elkaar krijgen. Ze vertellen hoe je kunt kijken naar de maandelijkse en jaarlijkse kosten, zodat het je uiteindelijk lukt om deze 10 procent (bijna) iedere maand bij elkaar te krijgen.
Wat nou als ik slecht ben in sparen?
Niet iedereen kan even gemakkelijk zomaar geld opzij zetten en iedere maand 10 procent missen. In bepaalde omstandigheden kun je volstaan met een lagere buffer, zoals wanneer je recht hebt op vervanging van je noodzakelijke apparatuur via de gemeente of als je weinig aan uitstapjes of vakantie doet.
Als je weinig inkomsten hebt, kun je ook op sites zoals Marktplaats zoeken naar vervanging van je meubels of apparatuur. Ook weten vrienden en familie vaak wel raad, en heel soms scoort men zelfs iets gratis.
Veel mensen zijn gewend aan het snel uitgeven van hun inkomsten en gaan sneller door hun salaris dan door de maand. Als dit zo is, dan kan het (naast het beperken van je uitgaven) lonen om je extra inkomsten op je spaarrekening te zetten, zoals je vakantiegeld. Je merkt er nauwelijks iets van, maar als je het lang genoeg doet heb je toch een buffer opgebouwd.
Een andere tip is je instelling. Als je gaat sparen zonder doel, lijkt het een zinloze bezigheid. Maar als je een doel hebt, zoals het vervangen van de keuken of de aanschaf van een motor, dan heb je iets om naartoe te werken.
Aanvullende tips: spaar via je ziektekostenverzekering voor je eigen risico. Als je het niet hoeft te gebruiken dan kun je het op je spaarrekening zetten. Zet je spaargeld op een rekening waarvan je niet zo eenvoudig geld kunt terugboeken, zodat je het niet te snel doet. Via een spaarhypotheek kun je nog wat extra rendement behalen op je spaargeld, belastingvrij.
Beleggen om je geld aan het werk te zetten
Als je financiële situatie zó rooskleurig is geworden dat je buffer altijd tot de nok toe gevuld is en je niet meer weet wat je met al dat geld zou moeten doen, heb je een luxeprobleem. Dit is eenvoudig op te lossen! Beleggen kan jouw geld aan het werk zetten.
Beleggen zelf is echter niet zo eenvoudig en de regel dat je alleen moet beleggen met geld dat je voor lange tijd kunt missen, zou je niet moeten breken. Aangezien je al gespaard hebt en dit nauwelijks rente oplevert, is het tijd om de horizon te verbreden. Hoe pak je dat aan?
Je kunt beleggen in heel veel verschillende dingen. Aandelen, goud, crypto, vastgoed, waar moet je voor kiezen?
Bij het beleggen in obligaties krijg je ieder jaar een vrij bescheiden rente. Bij beleggen in aandelen krijg je vaak dividend, maar de koersen stijgen ook regelmatig, al is dit zeker geen zekerheid. Koop je een beleggingspand, dan kun je huuropbrengsten verwachten. Kijk altijd goed naar netto rendementen die je kunt krijgen, die zijn vaak een stuk lager dan bruto.
In crypto investeren
Beleggen in cryptocurrency is erg risicovol. Aangezien er nog weinig regels zijn, kun je op allerlei manieren worden opgelicht. Bovendien hebben ze geen onderliggende waarde en is het allemaal speculatie, volgens het Nibud.
Hier is niet iedereen het mee eens, maar het is waar dat crypto’s veel grotere risico’s in zich hebben dan aandelen of obligaties. Dat neemt niet weg dat het een goede manier kan zijn om rendement op te bouwen, ook op de langere termijn. Je moet wel, net als bij aandelen, aardig wat weten voordat je een expert bent op dat gebied.
Zo kun je beleggen in memecoins, die van vandaag op morgen waardeloos kunnen zijn. Maar als je belegt in Bitcoin (BTC), dan heb je een munt te pakken met een sterke potentie voor rendement over de toekomstige jaren. Ook in de wereld van crypto heb je trappen in oplopende risico’s met bijbehorende hogere opbrengsten als het goed gaat, net als bij aandelen het geval zou zijn.
Let altijd goed op met welke kosten je te maken krijgt, zowel in crypto als andere beleggingen. Deze kosten kunnen je resultaten sterk verminderen. Pas ook op voor finfluencers, die proberen jou over te halen producten te kopen waar ze zelf aan verdienen. Doe je eigen onderzoek en handel op basis daarvan.
Erkende financiële dienstverleners staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De Vereniging van Effectenbezitters (VEB) behartigt de belangen van beleggers. We houden onze volgers dagelijks op de hoogte, volg ons gratis op Whatsapp.
Nederland kan nu gratis starten met Kraken Plus: handel €10.000 zonder kosten
Nederlanders kunnen nu 30 dagen gratis crypto handelen bij Kraken – en betalen straks overal met bitcoin. Met Kraken Plus handel je de eerste €10.000 zonder kosten. En binnenkort reken je met Kraken Pay gewoon af met crypto in de winkel of online.
Probeer Kraken Plus vandaag nog gratis uit, en begin gratis.
🥊 Luistertip: In onze Spotify-podcast De Cryptotafel vertelt kickbokskampioen Rico Verhoeven hoe hij in aanraking kwam met crypto – en waar hij nu in investeert.
