Foto: Migma__Agency/Shutterstock
Internetbank Bunq ligt opnieuw onder een vergrootglas. De Nederlandsche Bank (DNB) heeft de onlinebank een boete van 2,6 miljoen euro opgelegd. Volgens de toezichthouder schoot Bunq tekort in het bestrijden van witwaspraktijken.
De kwestie draait om de periode tussen januari 2021 en mei 2022. Vier klanten van de bank zouden verdachte transacties hebben uitgevoerd. Bunq meldde deze klanten wel bij de Financial Intelligence Unit, de instantie waar banken ongebruikelijke zaken moeten rapporteren. Maar volgens DNB had de bank ook de afzonderlijke transacties moeten doorgeven.
Strijd om toezicht en technologie
Bunq is geen onbekende in dit soort discussies. De bank profileert zich al jaren als innovatieve speler en wil juist kunstmatige intelligentie en data-analyses inzetten om verdachte transacties te herkennen. DNB ziet die aanpak niet altijd zitten en greep eerder al in.
Destijds stapte Bunq naar de rechter. Die gaf DNB gelijk dat Bunq bepaalde antiwitwasregels had overtreden, maar maakte wel duidelijk dat het gebruik van slimme technologie niet zomaar verboden mag worden. Ook nu zegt Bunq dat het de rol van poortwachter serieus neemt en dat er continu verbeteringen worden doorgevoerd. De bank wil de boete aanvechten.
Banken vaker in de fout
Bunq is niet de enige die onder vuur ligt. Vrijwel alle grote Nederlandse banken zijn de afgelopen jaren op de vingers getikt vanwege gebrekkige witwascontroles. ING betaalde in 2018 een schikking van 775 miljoen euro. ABN Amro volgde in 2021 met een bedrag van 480 miljoen euro. Ook Rabobank, ASN Bank en Triodos kregen waarschuwingen of boetes.
De druk op banken om witwassen te voorkomen is groot, maar de regels werken soms averechts. Steeds meer klanten moeten uitgebreide vragen beantwoorden om een rekening te openen of een transactie te doen. Zelfs minister Heinen van Financiën gaf toe dat dit beleid kan doorschieten. ING bood onlangs excuses aan voor dit strenge beleid en beloofde beterschap.
Ook in de cryptowereld zijn de beurzen gedwongen om hun gebruikers te screenen. Sinds het actief worden van de wet Markets in Crypto-Assets is er steeds meer regulering net als bij traditionele banken.
De zaak van Bunq laat zien dat het zoeken naar balans tussen innovatie en strenge regels nog lang niet voorbij is. Of de rechter Bunq in het gelijk stelt, zal later blijken. Eén ding is zeker: de strijd tegen witwassen blijft de komende jaren voor banken een heet hangijzer.
Dit wil je: blijf altijd op de hoogte, volg ons net als duizenden anderen op Whatsapp.
Bitcoin is bezig met een historische bullrun: Nederlanders krijgen €10 crypto gratis
Miljoenen Nederlanders hebben al crypto. En Bitvavo nodigt jou uit: Ontvang tijdelijk € 10 gratis crypto naar keuze. Handel gratis in meer dan 350 crypto samen met 1 miljoen Nederlanders.
Registreer je vandaag en ontvang direct € 10 crypto naar keuze. Een account aanmaken is gratis en kost je maar een minuut.
–
💬Tip van de redactie: Volg de podcast ‘De Cryptotafel’ op Spotify voor het belangrijkste cryptonieuws, scherpe analyses en gesprekken met experts uit de markt.
